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【BI应用实例】商业智能为全球领先的金融组织成功赋能

慧都智能制造解决方案

金融科技风口正盛,如何以科技手段撬动金融业务发展,成为了当下业界最受热议的话题之一。今天,我们将通过讲述一家世界领先的相互保险组织利用商业智能变革获取成功的案例,为大家带来探索这一领域的最佳启发。

拥有超过125年悠久历史的安大略互助保险协会(OMIA, Ontario Mutual Insurance Association),是世界上最为强大的金融网络之一。该协会由40多家独立的相互保险公司组成,业务覆盖房屋、汽车、商业和农业保险等众多领域,致力于帮助所有会员公司达成并保持高水平的经营成果。


摒弃迟缓旧系统,开启BI新征程

一直以来,OMIA都深谙数据分析对于保险行业的重要意义,并利用一款当时最为先进的BI系统来支持成员企业员工及精算师的数据分析需要。但随着时间的推移,OMIA发现这一系统开始变得低效,难以继续处理日渐庞大的数据量,寻找一款新的BI解决方案迫在眉睫。

在总结了旧系统使用过程中所遇到的问题后,OMIA对替代方案提出了几点诉求:

  • 更强大:OMIA会员企业的员工多达600余名,需要利用BI系统来支持盈利能力分析、损失预防、产品审查、定价以及跟踪索赔等工作。这将产生庞大的数据量和复杂的分析需求。
  • 更快速:精算师们每个季度都要利用BI系统进行利率申报,但缓慢的旧系统难以跟上行业的快速变化,导致他们无法对价格进行及时调整。
  • 更易用:由于缺乏直观性,旧系统的使用率很低。许多用户表示,若在培训后没有立即使用该程序,就会忘记如何正确使用导航系统。

经过一番调研,OMIA邀请了三家供应商来就当前的BI系统设计替代方案并进行报价。其中,Qlik给出的结果让他们倍感惊喜。BizXcel,Qlik的合作伙伴仅用几天时间就开发出了一款旧系统曾耗时几个月才完成的应用,并且其成本明显低于其他竞争对手。很快,OMIA的采购组委会就决定引入Qlik作为新的BI工具。


聚焦用户需求,打造最佳解决方案

在项目正式实施之前,BizXcel首先进行了面向用户社区的需求评估,以确定当前系统的哪些特点可以保留,哪些内容无用,又有哪些新功能需要部署等。随后,BizXcel又针对数据的使用、传达、以及呈现等问题组织了讨论。在分析师与开发人员的合作下,Qlik解决方案的数据模型以及交付方式满足了尽可能多的用户需求,并实现了成本、性能和质量间的平衡。在测试应用发布后,BizXcel还将收集到的用户意见和反馈落实到了最终的解决方案中。

最终的新程序由大约6亿条记录中抽取出的数据构成,允许用户访问OMIA15年以来的数据。不仅如此,这些程序还具备快速迭代的能力,每月共计将增添超过10万条新记录,为用户提供了及时且丰富的数据洞察。


享受前所未有的数据分析体验

Qlik的正式上线,给OMIA成员企业的员工和精算师们带来了前所未有的数据分析体验。

  • Qlik帮助OMIA识别出了一个十分严重的问题——数据质量问题

这一发现主要归功于Qlik的关联技术,也被称为灰色的力量。该技术能够通过绿色、白色和灰色为用户显示出数据间的相关性,让用户快速识别出重要的数据关系以及其中的错误数据,由此来提高数据质量。这一功能加强了OMIA在前端数据收集时的验证,防止不正确的数据进入数据仓库,从而让会员公司能够对所销售的产品进行更有效的分析、定价和决策。

  • Qlik优越的敏捷性为OMIA节省了大量时间和金钱成本

旧系统由传统的BI多维数据集组成,更改难度巨大,不但耗时还会产生高额成本。以向报表添加一个新字段或维度为例,OMIA曾经需要花费2到4个月的时间,并为此支付超过4万美元的费用。而对Qlik进行类似的增强和更改则仅需短短几天时间,以及不超过4,000美元的成本。

  • Qlik给OMIA带来精算应用的速度优势

这款应用简化了精算师的工作,使他们不必再花费时间准备数据,而是完全专注于分析工作。在过去,由于BI系统的限制,精算师每年只能进行一到两次费率申报,而实施Qlik则让他们能够完成两到三次。由此一来,精算师们能够迅速对市场变化做出反应,及时调整价格,从而避免了高达数百万美元的损失。

  • 简单直观的显示界面和用户友好的操作系统

Qlik的这一大优势,使其在OMIA内获得了极高的采用度。新用户们只需要接受两个小时的培训就能轻松使用Qlik进行数据分析,让他们在没有IT部门支持的情况下,也能够自由地对数据进行探索并发掘有效洞察。而在维护方面,Qlik数据模型和支持脚本的设计也充分考虑到了非程序员的需求,让用户能够自行加载数据、创建报告并持续对Qlik进行维护。

当然,OMIA也组建了自己的Qlik开发团队,利用Qlik教育服务提供的专业设计课程和材料学习所需的开发知识和技能,从而开发和部署强大的Qlik应用。开发团队赋予了Qlik无限可能,极大程度地扩展了Qlik的价值。例如他们开发了一款能够进行精细粒度分析的应用,通过数据细分来为个体司机定制保险费率,给拥有良好驾驶记录的司机提供费率折扣。这款应用使成员企业能够更科学地进行产品设计与定价,在不增加理赔的情况下最大程度提高客户满意度。

毫无疑问,Qlik给OMIA这个历史悠久的金融组织注入了全新的商业智能活力,使其在优化产品服务、提高经营效率、降低运营成本等方面获得了极大地竞争优势。


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